Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку

Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют снижение требований банков к ипотечным заемщикам, что может привести к увеличению рисков. Пытаясь улучшить качество портфелей, кредиторы уже начали ужесточать подход при выдаче займов наличными.

Эксперты полагают, что в 2020 году банки будут внимательнее относиться к заемщикам во всех сегментах кредитования, однако продолжат активно привлекать ипотечников, несмотря на снижение оценки их риска: эти клиенты все еще остаются наиболее стабильными.

БКИ «Эквифакс» (входит в тройку крупнейших) провело исследование динамики среднего скорингового балла по выдачам основных видов кредитов (кроме авто) с 2017 года по ноябрь 2019 года (есть в распоряжении “Ъ”). Согласно системе скоринговых оценок «4Score», средние рейтинги по ипотеке и кредитам наличными в 2019 году практически сравнялись на отметке 744–745 баллов. Это означает, что требования банков к ипотечным клиентам за три года постоянно ослаблялись. В начале 2017 года эти показатели находились на уровне 765 (–2,7%) и 759 баллов (–1,8%) соответственно. Это может привести к росту риска по ипотеке в будущем, особенно если будет снижение цен на недвижимость, что приведет к обесценению банковских залогов, отмечается в исследовании.

Вместе с тем снижающийся в 2017–2018 годах рейтинг по кредитам наличными в начале 2019 года переломил тренд и стал расти — банки начали ужесточать требования для улучшения качества кредитного портфеля еще до изменений регуляторных требований. Требования к клиентам, получающим кредитные карты, традиционно являются наиболее либеральными, так как доходность кредитных карт позволяет компенсировать обычно повышенные кредитные риски, поэтому по кредиткам снижение среднего рейтинга является минимальным среди всех продуктов (–1,6%), отмечают аналитики компании. Больше всего снизился средний рейтинг по POS-кредитам — на 23 балла (до 726 баллов), или 3,4%.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, кредитный рейтинг заемщиков в целом снижается уже три года. «При этом качество входящего потока клиентов ухудшается более сильными темпами, чем качество выдаваемых кредитов, — отмечает он. — Можно предположить, что в 2020 году данное расхождение продолжит увеличиваться, так как снижение общего уровня процентных ставок не позволяет банкам принимать на себя дополнительные риски».

Кредиторы будут вынуждены удерживать риск на текущем уровне и для этого отказывать клиентам с низким кредитным рейтингом, заключает Лагуткин.

Крупные банки утверждают, что не отмечают снижения качества заемщиков. В ВТБ сообщили, что по банку риск и рейтинги заемщиков не сравнялись и не сильно сблизились по сравнению с прошлыми периодами. «По нашей информации, риск по ипотечным кредитам сейчас близок к историческим минимумам, его рост в 2020 году будет зависеть от макроэкономической ситуации, — полагают в пресс-службе банка. — Динамика рейтинга по другим кредитам зависит от платежного поведения заемщиков и также будет следовать за рисками в банковской системе». «Райффайзенбанк не наблюдает ухудшения кредитного риска в сегменте ипотеки и не прогнозирует изменения ситуации в 2020 году», — говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Впрочем, по словам директора департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредита» Григория Шабашкевича, многие банки увидели ухудшение платежного поведения клиентов, берущих потребкредиты, в 2019 году, и их кредитные политики ужесточились. «Велико влияние кредитной политики госбанков на уровень закредитованности населения, — говорит он. — Если все резко закрутят гайки, объемы кредитования начнут уменьшаться, риски тоже снизятся, затем может последовать волна ослабления политики, что, в свою очередь, спровоцирует следующую волну закредитовывания».

Основные ужесточения ждут сегмент кредитов наличными как наиболее рискованных, считают эксперты. «Именно в кредитах наличными более всего заметно снижение скорингового балла, что говорит об ухудшении качества заемщиков, — говорит аналитик ГК „Алор“ Алексей Антонов. — Внимательнее станут банки и к ипотечным заемщикам, так как процесс снижения ценности залогового имущества начнется в этом году и продолжится в будущем». При этом, по его мнению, ипотечные клиенты остаются для банков наиболее стабильными с точки зрения качества, поэтому они и дальше будут заинтересованы в привлечении большего числа заемщиков, несмотря на снижение их качества. По данным ЦБ, к началу декабря 2019 года уровень просрочки по ним опустился ниже 1%.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Лучший комментарий
unbeliever2012
Обирать больше некого, вот и снизили.
Комментарии 29
  • Pvd04091924 17.01.2020, 22:13
    Давно пора
  • unbeliever2012 17.01.2020, 22:26
    Обирать больше некого, вот и снизили.
  • Draqgo 17.01.2020, 22:29
    У людей просто уже денег не осталось, вот и снижают.
  • Шпак Антон Семенович 17.01.2020, 22:30
    хорошая новость это отмена всех ипотек и кредитов
    сами подняли, сами снизили - радуйся народ
  • tsgebo 17.01.2020, 22:35
    Видите - жизнь улучшается
  • Belladonna 17.01.2020, 23:16
    Напоминает начало финансового кризиса в Америке 2008 года. Там тоже все началось с доступной ипотеки
  • Evpatiy Евпатий 17.01.2020, 23:26
    Да вам хоть ссы в глаза скажете божья роса. Вечно всем недовольны, желчью своей не захлебнитесь
  • виталий31 17.01.2020, 23:27
    Пожелаю ВТБ24, сбербанку и еже с ними - скорейшего банкротства, а все руководство в тюрягу (включая наших якутских директоров филиалов)
  • king_of_snake 17.01.2020, 23:46
    я вот думаю: а может это закон системы? ну, в том плане, что, может быть и есть банковские управляющие, которые и готовы снизить ипотечную ставку ради привлечения заемщиков, но им это не позволяет сделать система? или они и так на минимальной марже работают? кто-нибудь без истерик может объяснить?
  • a3105N Jon Silver 17.01.2020, 23:58
    ипотека это ловушка
  • powwwergod PoN 18.01.2020, 00:08
    То ругают что процентные ставки бешеные, теперь ищут в чем то подвох. Вы нормальные вообще?
  • Lan188 Я не я 18.01.2020, 00:20
    Вот сейчас наши дети спокойно возьмут ипотеку
  • ya1kutsk 18.01.2020, 00:24
    Плохая новость(
  • jokastik Андрей Захаров 18.01.2020, 01:24
    Для банка ипотека в самый раз так как государство финансирует компенсацию снижение ставки-это раз. Два-это сама квартира, которую можно отобрать(арестовать) и обязательное страхование.
  • Holmogorov 18.01.2020, 03:35
    king_of_snake, 1 "а может это закон системы?" в данный момент экономический строй это плюс, с юридической стороны в россии римское право это минус. 2 "может быть и есть банковские управляющие, которые и готовы снизить ипотечную ставку ради привлечения заемщиков" ставку назначает центробанк ключевая ставка(Это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам.) выдается до 6,25% годовых, самое важное это "до" более крупным "надежным" банкам выдают меньше, какой процент назначает коммерческий банк для конечного потребителя я думаю вы в курсе.
  • Pzz Василий 18.01.2020, 03:46
    у меня этот балл 843, но мне кредит не дают
  • 3CT 18.01.2020, 04:00
    надо как при СССР 4% годовых.риски есть но минимум.те у кого есть гарантия возврата таких больше. а жуликов всегда хватало во все времена.этих ненадо сажать сразу Принудительные работы умерят аппетиты недобросовестных есть страховые компании.должен быть Фонд на такие случаи. Проблема решаема. Банкиры и чиновники некогда не откажутся от Халявной кормушки. Только вот у гаранта конституции Мозгов нет или они работают ради своей личной наживы и благополучия своих дружков Олигархии в простонародии обыкновенных Воров.Силовые структуры прокуратура.суды все подмазано под Олигархиюнынче она правит баллом.Путин марионетка в их руках.
  • zondor 18.01.2020, 04:55
    unbeliever2012,
    Алкоголиков,не спрашивали.
  • Sakha_87 18.01.2020, 07:00
    Конечно ипотечники самые стабильные, дом как залог. Это тебе не телефон взять и кинуть =)
  • lmekecnfy Дьу 18.01.2020, 08:01
    если ипотеку на 20 лет,каждый год надо платить страховку на себя и на квартиру,сумма большая
  • Molli_ Molli 18.01.2020, 09:46
    Ещё больше хотят ипотечных рабов а свои сети заманить
  • Caxa_ 18.01.2020, 10:21
    Evpatiy, солгасен с вами, тут сидят одни обиженки на все и на всех!
  • noi1980 18.01.2020, 10:50
    Belladonna, пузырь наполняют и все ждут с благовением когда же он лопнет.
  • noi1980 18.01.2020, 10:53
    виталий31, банкротство это для них манна небесная им пофиг они застрахованы а простой народ застрахован? я не думаю.
  • ПИФон 18.01.2020, 11:25
    Вечно ноющий чат((
  • PravdaGlazaRezhet 18.01.2020, 12:41
    Мало того что уже обирать некого , так высотки растут как грибы.
    Если бы не эти ипотеки, то квартиры в новостройках стояли бы годами пустые.
    Случись, что-то и рынок недвижимости посыпаться как карточный домик, а люди полетят на улицу.
  • yexample 18.01.2020, 13:01
    И правильно, не ведитесь на этот лохотрон
  • РЦМандарин Константин Иванов 18.01.2020, 14:16
    Остались те, кто не может себе позволить ипотеку да же с этими сниженными требованиями. Сейчас Сбербанк обещают ипотеку под 5%, приходишь получается 7,4%, начинаешь оформлять окончательно получилось 8,6%. А в соседних соцстранах давно даёт под 1%. Где справедливость?
  • RLD 18.01.2020, 17:05
    Пока я один, я не буду брать ипотеку, работаю деньги копятся снимаю маленькую комнату за 8 тыс в месяц. Планирую переехать заграницу. Нафига тут брать ипотеку я вообще не понимаю.
{{nick}}
{{name}}
{{regdate}}
{{rtm}}/5
Рейтинг
{{comments}}
Комментариев
{{penalty_count}}
Нарушений
{{plus}}
{{minus}}
Реакции на комментарии этого пользователя
Обратная связь