Долговая нагрузка легла на ставки

Долговая нагрузка легла на ставки

С 1 октября для банков начали действовать повышенные коэффициенты риска в зависимости от предельной долговой нагрузки физических лиц. Это должно ограничить выдачу ссуд закредитованным гражданам.

Рост ставок не заставил себя ждать — Сбербанк сразу увеличил стоимость кредитов наличными. И хотя другие банкиры не спешат анонсировать свои планы, эксперты ожидают, что до конца года ставки по необеспеченным розничным займам могут прибавить около 2 процентных пунктов.

В день введения параметра предельной долговой нагрузки (ПДН) Сбербанк изменил ставки по кредитам наличными. В целом они выросли: при сумме кредита более 1 млн руб. с 12,4% до 13,9% годовых, от 300 тыс. до 1 млн руб. диапазон ставок установлен на уровне 13,9–17,9% годовых (прежде — 12,4–16,4% годовых). Неизменными остались лишь условия небольших ссуд до 300 тыс. руб.

В Сбербанке пояснили, что изменение минимальной ставки связано с завершением запланированного ранее периода акции со сниженными ставками, в рамках которого максимальное снижение составляло 1,5 п.п.

Предельная долговая нагрузка должна учитываться банками при выдаче необеспеченных кредитов гражданам с 1 октября 2019 года. Банк обязан рассчитывать ПДН при выдаче кредита на сумму более 10 тыс. руб. Сведения о долговой нагрузке потенциального заемщика банк получает от бюро кредитных историй (БКИ), среднемесячный доход заемщика банк считает самостоятельно (по справке 2-НДФЛ и т.п.). Потребительские кредиты физическим лицам, у которых ПДН более 50%, банк обязан учитывать с повышенным коэффициентом риска при расчете достаточности капитала, что делает их выдачу менее выгодной для кредитной организации.

Перед введением в действие учета ПДН банки активно набирали заемщиков, в том числе с помощью акционных продуктов, поскольку новая норма на выданные ранее кредиты не распространялась.

И регулятор, и эксперты считали, что это лишь временные послабления и с 1 октября доступность кредитов для граждан снизится, хотя банкиры это отрицали. Действия крупнейшего игрока в секторе, на ценовую политику которого ориентируются другие банки, подтвердили гипотезу.

Сейчас банкиры не исключают роста ставок по сектору в целом, хотя планы подобного рода анонсировать не спешат. «Для поддержания объема выдач на фоне нововведений ЦБ и оценки спроса на повышенную ставку в краткосрочной перспективе некоторые банки пойдут по пути повышения процентов по кредитам, в основном в тех сегментах, в которых традиционно высокий уровень закредитованности населения, — отметили в банке „Русский стандарт“. — Величина и необходимость повышения ставок в значительной степени зависят от входящего потока клиентов и качества имеющейся активной базы». В банке оценивают, что стабилизационный рост ставок на рынке не превысит 5 п.п.

Отдельные игроки обещают сохранить ставки на текущем уровне, чтобы усилить свои позиции.

«Мы не планируем менять ставки и рассматриваем изменения в подходах ЦБ как возможность увеличить долю рынка», — заявил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. В пресс-службе ВТБ отметили, что изменение ценовых параметров кредитов будет зависеть только от движения ключевой ставки и действий других игроков, а не введения ПДН. При этом 1 октября ВТБ в противовес Сбербанку объявил о снижении ставок по потребительским кредитам и на рефинансирование ссуд в среднем на 0,2 п.п., но только для действующих клиентов. В принадлежащем ЦБ банке «ФК Открытие» сообщили, что не комментируют планы по изменению ставок.

Как граждане попали под шквал кредитных предложений

Такой подход не удивителен. «Банки никогда не спешат анонсировать ухудшение условий, но всегда стремятся подчеркнуть любые льготы для граждан. По факту же далеко не всегда заявленные снижения ставок отражаются на средней стоимости кредита, поскольку затрагивают лишь лучших заемщиков или отдельные объекты», — отмечает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. По его словам, с введением ПДН «можно ожидать роста ставок для менее благополучных заемщиков, в то время как для проверенных хороших клиентов банки постараются сохранить максимально выгодные условия».

Все это потянет среднюю ставку по потребительским ссудам в целом по рынку незначительно вверх, поскольку хороших заемщиков на рынке розничного кредитования ограниченное число, а корпоративный сектор пока не вызывает энтузиазма у банков в части кредитования, считает эксперт. По оценке аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, до конца года можно ожидать роста средних ставок в потребительском кредитовании в среднем на 2 п.п.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
-18
Сообщите нам
Лучший комментарий
sawer_
А вообще когда война то??
Комментарии 21
  • sawer_ 02.10.2019, 23:42
    А вообще когда война то??
  • Юлий Марков
    02.10.2019, 23:57
    До 25года палюбас
  • Колчак колчак 02.10.2019, 23:58
    Что сказать живем как в Америке, там тоже народ живет за счет кредита, ипотеки и все в долгах перед банками. Евреи спрутом обвили весь мир, ипотекой и кредитами так вот Россия как Америка вся в кредитах и ипотеках. Лицо олигархического капитализма, скоро все социальное уберут и народ тогда только почувствует блага демократии и либирализма. Так что терпите впереди еще штаны и цены будем подтягивать...
  • Momosan 03.10.2019, 00:15
    Колчак, у тебя в расии своя, особенная, демократия , которая в кавычках, в америке прр таую и не знают и проценты по кредитам тоже особенные расиянские, православные. Живи- терпи, а другим не завидуй, что мозгов у них побольше.
  • alex669 03.10.2019, 01:39
    тихо слушаем The Ink Spots
  • XOMA 03.10.2019, 02:06
    Колчак, Сам соц работник, видели бы Вы их соц жильё, офигели бы! У них по сути бомжи, живут лучше молодых семей Якутии! Наши еще и платят за это жильё 25 лет чтоб стать собственниками, и то если доживут!
  • АнтиТочка 03.10.2019, 02:51
    Это нелогично что для хороших клиентов ставки ниже.
    Наоборот для хороших надо выше. Всё равно же заплатят.
    А для бедных ставки ниже.
    А то получается обратное перекрёстные финансирование бедными богатых.
    Это ведь форма прогрессивного налога когда бедные платят больше богатых.
    Путин упаси
  • motoyo49 03.10.2019, 06:55
    У нас вся экономика держится за счёт повышения пенсионного возраста. То есть за счёт накоплений не доживших граждан России до пенсии.
  • RomanSergeev45 аристарх 03.10.2019, 08:35
    Вот вам и ответ банков на снижение ипотечных процентов, ни когда!, повторюсь ни когда банки себе в убыток работать не будут! где то ставки снизят,где то поднимут.
  • Ахтааки 03.10.2019, 08:37
    Очень странно, сбербанк понизил вклады до 5%, зато какие то облигации впаривает за 9%. Облигации ничем не защищены, даже нет застрахованы.
  • KolEgo 03.10.2019, 09:58
    АнтиТочка, ну да логично. Пусть виновники ДТП и те кто чаще в них попадают, будут платить меньше, а те кто ездит аккуратно и без происшествий платят больше.
  • АнтиТочка 03.10.2019, 10:56
    KolEgo, вы сравнивает тёплое с мягким. Логическая ошибка
  • KolEgo 03.10.2019, 11:01
    АнтиТочка, банк эта та же коммерческая организация, как и страховая компания. И там и там есть клиенты, обе хотят заработать деньги. Так что как раз сравнение в точку.
    То что вы сравнили это ближе к бюджету, к налоговым органам.
  • KolEgo 03.10.2019, 11:04
    АнтиТочка, на то они и хорошие клиенты.
  • АнтиТочка 03.10.2019, 11:51
    KolEgo, должна быть плоская ставка единая для всех.
    В магазинах же ценя одинаковые для всех. Я б хотел чтоб хлеб для депутатов стоил 500 руб. Но это незаконно.
    Тогда почему банки берут с бедных больше чем с богатых?
    Магазины вот хотели бы брать с богатых больше чем с бедных.
    Но там просто есть деление на дешовое и дорогое.
    А в банках... Кредит дорогой для бедных. Кредит дешёвый для богатых.
  • Yanofa2000
    Афанасий Лугинов
    03.10.2019, 12:37
    АнтиТочка, есть конкретные примеры?
  • KolEgo 03.10.2019, 14:16
    АнтиТочка, в магазине если ты покупаешь больше, и чаще у тебя появляется скидка, либо другие бонусы, то же самое относиться к кредиту, потому и называют продукты банка.
    У банков как и у других организаций, есть конкуренты, смысл делать для хорошего клиента условия хуже? Он пойдет в другой банк, и другой банк предложит условия лучше, если клиент надежный и берет дорогие продукты.
  • KolEgo 03.10.2019, 14:18
    АнтиТочка, если Вы покупаете больше хлеба, то соответственно и цена будет другая. Дешевле. Все элементарно и просто.
  • KolEgo 03.10.2019, 14:22
    АнтиТочка, банки это не госструтура, это коммерческая организация. Они предлагают продукт, а не заставляют его брать. Кредитоваться или нет дело клиента.
  • АнтиТочка 03.10.2019, 18:33
    KolEgo, так кредит берут меньше а цена выше.
    Много хлеба покупают оптовики.
    А кредит берут одинаковой суммы но с разными процентами.
    Всё эти деления на хороших клиентов это инсинуации с целью повышения доходности.
    Но ведь и покупать товары тоже дело клиента. Вот я хочу продавать хлеб губернатору за 10000 так как он хороший покупатель и у него есть деньги. Но мне почему то запрещают.
    А вот банкиру не запрещают давать кредит 100 000 под 30% пенсионеру а эти же 100 000 под 7% для хорошего человека.

    Нужен идентификатор покупателя. Для тех у кого доход свыше 500т.р. в месяц коэффициент цен 2х.
    Свыше 1 млн 3х
    Ну и т.д.
    Если скроют от продавца то штраф 100К
    Ведь если есть прогрессивная налог на бедность то почему быть не может прогрессивка для богатых.

    Ну или просто ввести прогрессивный НДФЛ.
    Тогда социальная справедливость будет достаточной.

    А то получается так что чиновники живущие на налоги бедных платят за все меньше бедных.
Обсуждение завершено по истечении срока давности публикации
{{nick}}
{{name}}
{{regdate}}
{{rtm}}/5
Рейтинг
{{comments}}
Комментариев
{{penalty_count}}
Нарушений
{{plus}}
{{minus}}
Реакции на комментарии этого пользователя
Мы в соцсетях
Обратная связь