ЦБ опустил ставку до минимума. Что будет с вкладами, ипотекой и рублем

ЦБ опустил ставку до минимума. Что будет с вкладами, ипотекой и рублем

На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до четырех процентов годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса. Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.

В июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25. Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: «В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения».

Сейчас инфляция — 3,3 процента. По прогнозу Банка России, годовой показатель в 2020-м окажется в диапазоне 3,7−4,2 процента, в 2021-м — 3,5−4 процента. С учетом проводимой денежно-кредитной политики регулятор ожидает, что инфляция не превысит четырех процентов. По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.

Дешевые кредиты и ипотека

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса. Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.

После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.

По данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30. Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, «Открытии» и «Уралсибе» — от 0,4 процентного пункта.

Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Эксперты не исключают 7,5 процента к декабрю. А потом и выхода на уровень действующей льготной ставки — 6,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладам

В то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными. По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55 процента, тогда как еще в начале месяца было 4,63 процента.

Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок. Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления. В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубль

Российская денежная единица ослабеет, поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.

Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.

В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.

Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
-44
Сообщить новость
Лучший комментарий
Turgun
ждем доллар по 100 руб(
Комментарии 28
  • Turgun 26.07.2020, 12:09
    ждем доллар по 100 руб(
  • ZloiMambet 26.07.2020, 12:12
    "со" вкладами.
  • чаран67 Мира 26.07.2020, 12:17
    Ипотеку снизят теперь?
  • чаран67 Мира 26.07.2020, 12:17
    Проценты по ипотечным кредитам тоже снизят?
  • bot109 Bot 26.07.2020, 12:33
    чаран67, снизят, но те которые брали под те % так и будут платить в соответствии с условиями договора
  • 0дин carpentry 26.07.2020, 12:35
    Хана рублю?
  • KSP90 Опытный 26.07.2020, 12:36
    Дефолт рубля неизбежен.
    Избавляйтесь от накплений в рублях.
    Покупайте недвижимость, машины, технику импортного производства и т.д.
    П
  • Yktianin 26.07.2020, 12:44
    Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые. Вот и все что надо знать, за наш счет олигархи нефтяные богатеют. Рубль падает наши доходы падают, бензин дорожает, олигархи богатеют.
  • BelkaSandy 26.07.2020, 12:53
    чаран67, банковский % по ипотеке снизится, но стоимость самого жилья увеличится. Так что радоваться нечему
  • bafan 26.07.2020, 12:54
    Снижение банковских процентов это временные ходы... было бы лучше увеличить существенно зарплаты по всем направлениям и параллельно ужесточить требования на профпригодность кадров и качество производства...
  • Lecloud Ник 26.07.2020, 13:03
    чаран67, снизят, а стоимость жилья увеличат и на выходе получим тот же х.й в другие руки должен будешь больше и отдавать дольше
  • unbeliever2012 26.07.2020, 13:16
    Значит для простого человека ничего не изменится или станет ещё хуже. Как всегда будут богатеть банкиры и нефтегазовые магнаты и их ставленники во власти.
  • Zikfrid Zikfrid 26.07.2020, 13:19
    bafan, что бы увеличить зп нужны деньги, а что бы они были создаются рыночные условия, например, как выше для нефтегазовой промышленности и бизнеса. А ключевая ставка это один из главных механизмов воздействия.
  • Zikfrid Zikfrid 26.07.2020, 13:30
    Рубль ни как не упадет до отношения 100 к 1 и тем более его не ждет в ближайшем будущем дефолт ни технически ни простой, для этого не ни одного фактора. А что касается призыва избавляться от него и закупать иностранное это как раз деструктивное мышление для отечественной экономики и может быть это один факторов нашей беды. ИМХО)
  • чаран67 Мира 26.07.2020, 13:40
    Lecloud, чемодан тогда им на руки!(
  • Меркиты 26.07.2020, 14:06
    Вчера вроде уже была здесь эта новость. Когда %%% по ипотеке взятые ранее хотя бы сравняют с нынешними 6%. А ещё лучше понизят до ключевой ставки в 4,25%, ведь банки пользуются деньгами из госбюджета, т.е. нашими народными.
  • DmitryZ 26.07.2020, 14:11
    Требую национализации ЦБ РФ. Под контроль государству РФ.
  • tyaka 26.07.2020, 14:38
    А мне кажется, - пока ключевая ставка снижается и идёт насыщение рынка рублем, доллар будет снижаться до 50 руб за доллар, а когда это прекратится и население практически избавиться от валюты, то доллар взлетит вверх и произойдёт девальвация рубля. Шах и мат господа.....))
  • Zikfrid Zikfrid 26.07.2020, 14:46
    tyaka, практически избавление от доллара не произойдет, для этого и существует и есть денежно-кредитная политика)
  • 963W 26.07.2020, 14:56
    Евро 83.5 - план путина по девальвации рубля в действии.
  • Divinity 26.07.2020, 16:03
    bot109, нет, есть рефинансирование процентов если переходишь в другой банк. Так можно до нескольких тысяч скосить.
  • Den22 Den 26.07.2020, 16:31
    За двадцать лет правления наш великий лидер превратил страну в банановую республику, рост экономики за последние годы на уровне статистической погрешности, а по факту только стагнация, в результате грамотной внешней политики нашего лидера мы умудрились поссорится почти со всеми западными странами и стали страной изгоем на равне с Ираном и Северной Кореей, рвём задницу поддерживая все политические авантюры Китая наплевав на собственные интересы, от нас начали отворачиваться даже страны АТР. Вообщем не о каком подъёме экономики в таких условиях речи быть не может, а наш рубль это туалетная бумага, поэтому все деньги нужно вкладывать в доллары и недвижимость!
  • Triplex4 26.07.2020, 17:19
    "Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт." ))))
  • DrDry_honnor 26.07.2020, 17:51
    Ашот сказал, Ашот сделал
  • Ais_ais 26.07.2020, 17:56
    За национализацию ЦБ, те кто жил в СССР помнят что рубль была сильной валютой и был равен доллару и евру, а когда развалили страну произошла девальвация, доллар стал дороже на 1000 кратную разницу и началась приватизация государственного имущества
  • отЭц 26.07.2020, 21:41
    Ставка по кредитам наоборот растёт, , у сбербанка уже 19,9%. Да нафигг он нужен.
  • Inlex 27.07.2020, 10:12
    Den22, а вот и нытики и всепропальщики подкатили.
  • Нелогичная 27.07.2020, 11:52
    Все равно опять все через ж...
Обсуждение завершено по истечении срока давности публикации
{{nick}}
{{name}}
{{regdate}}
{{rtm}}/5
Рейтинг
{{comments}}
Комментариев
{{penalty_count}}
Нарушений
{{plus}}
{{minus}}
Реакции на комментарии этого пользователя
Мы в соцсетях
Обратная связь