ЦБ выявил одну из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы — «Кэшбери». Компания не ведет реальной экономической деятельности и активно себя рекламирует. Обещание доходности до 600% привлекло десятки тысяч человек.
Классическая пирамида
Банк России увидел «явные признаки» классической финансовой пирамиды в группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», говорится в распространенном пресс-службой ЦБ комментарии директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха. Регулятор передал информацию о группе в Генпрокуратуру и МВД.
Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, говорит Лях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте. Между тем признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у группы компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.
«Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране», — отмечает Лях. По экспертным оценкам, которые приводит глава департамента ЦБ, «Кэшбери» удалось привлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек. Причем в последнее время компания рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, подчеркнул Лях.
Все эти факты были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. «Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб», — отмечается в сообщении ЦБ.
Банк России передает информацию правоохранителям о нарушениях, как только удается установить или подтвердить факты, которые свидетельствуют о наличии в деятельности организации признаков финансовой пирамиды, уточнил в ответ на запрос РБК Валерий Лях. При этом проверяются все проекты, в отношении которых есть такие сигналы (это могут быть как обращения граждан, так и агрессивная реклама в СМИ или соцсетях). В случае «Кэшбери» ЦБ получал сообщения о том, что деятельность компании «масштабировалась» по разным каналам, «в том числе от коллег в регионах», добавил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ.
РБК направил запрос в «Кэшбери», однако ответа не получил. На звонки по номерам, указанным на сайте компании, в том числе по номеру «горячей линии», РБК никто не ответил.
Лондон и «Варшава»
Согласно информации на сайте организации, с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входит микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» (зарегистрированная в Ростове-на-Дону с фактическим адресом в Дубае) и зарегистрированная в Лондоне компания Cashbery International Limited, которая «координирует работу платформы для инвесторов». «В дальнейшем список компаний будет расширяться, в соответствии с развитием компании», — отмечается на сайте. В качестве председателя правления группы компаний «Кэшбери» указан Артур Варданян (он представлен как бывший руководитель кредитного отдела «в одном из крупнейших банков России»). Согласно данным британского реестра компаний, Варданян — директор Cashbery International Limited. Он же назван «собственником идеи и всех разработанных площадок и продуктов холдинга Cashbery ltd в Англии и ОАЭ». Руководителем и владельцем МКК «Варшава», согласно данным базы СПАРК, является Вадим Герасимов. Гендиректор и владелец МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» — Роман Алексеев.
Доходность в сотни процентов
В материалах Банка России названо несколько признаков, которые могут помочь распознать финансовую пирамиду. Среди этих признаков: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств, обещание доходности в несколько раз выше рынка, а также ее гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете, отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах и точного определения деятельности организации. Кроме того, общий признак финансовых пирамид — выплаты новым участникам из тех денег, которые внесли вкладчики раньше.
Некоторые аспекты работы «Кэшбери» совпадают с перечисленными регулятором признаками. Компания предлагает клиентам «выдавать займы с доходностью до 600% годовых». Компания дает возможность «прокредитовать» частных лиц, малый и средний бизнес, предоставить финансирование под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Выдавать микрозаймы физлицам предлагается с доходностью до 600% годовых (порог входа — 1 тыс. руб.), займы малому и среднему бизнесу — до 228,5%. (от 200 тыс. руб.). Через cashbery.com можно также взять заем под 1,2–2,2% в день, в зависимости от его суммы.
В информации о юридической модели группы компаний отмечается, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками». При этом подчеркивается, что каждый инвестор и заемщик «действуют на свое усмотрение».
«Кэшбери» вело агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете. В частности, на страницах «Кэшбери» в Youtube и «ВКонтакте» можно найти ролики, где на мероприятиях «Кэшбери» выступают певцы Николай Басков (он исполнил гимн «Кэшбери») и Валерий Меладзе. «Кэшбери» также рекламировали популярные видеоблогеры.
Без шансов на возмещение
Схемы, подобные тем, какими руководствовалась «Кэшбери», или придумываются изначально с целью мошенничества, или же собственники приходят к ним из-за неудач в бизнесе, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его словам, в первом случае, как правило, на руководящие должности сразу назначаются только номинальные люди, а реальные собственники скрываются в тени. Во втором случае собственники пытаются хищение скрыть за обычной хозяйственной деятельностью.
Схемы вывода денег основываются на длинной цепочке различных юрисдикций, чтобы затруднить в дальнейшем правоохранительным органам и кредиторам поиск конечного бенефициара, отмечает Фаткин. К ответственности для начала привлекут руководителей компании и собственников, и если они будут давать показания, то правоохранительные органы смогут выйти и на реальных бенефициаров, рассуждает юрист.
К ответственности могут привлечь управленцев, которые не были в штате, но организовывали работу пирамиды: даже если конечный собственник не находится в России, то в России могли действовать его представители, которые инкассировали и выдавали деньги, вели переговоры с клиентами, говорит Фаткин.
Как правило, в полном объеме возместить финансовый ущерб не удается вкладчикам ни одной пирамиды, говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и Партнеры» Дмитрий Горбунов.
Высокий уровень защиты конечных бенефициаров пирамид, обусловленный их анонимностью и, наоборот, крайне низкий — для лиц, инвестирующих в них, — это проблема, которую сложно решить, подчеркивает он. По словам Горбунова, в теории жертвы пирамид могут обратиться в ЦБ или в Росфинмониторинг — такое обращение может быть действенным с точки зрения пресечения дальнейшей незаконной деятельности организации и привлечения ее бенефициаров к уголовной ответственности. Однако это никак не поможет инвесторам компенсировать убытки. Можно подать иск в адрес организации или ее бенефициаров, но на счетах пирамид, как правило, не оказывается средств даже для частичного покрытия убытков, добавляет юрист.
Масштабы проблемы
В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, причем с начала 2018 года — 82 таких организаций.
Из выявленных в этом году пирамид больше половины (47) существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 — как потребительские кооперативы, 5 — потребительские общества, две действовали как индивидуальные предприниматели, и одна финансовая пирамида была организована в форме акционерного общества.
Заметной тенденцией последнего года стало привлечение средств граждан в финансовые пирамиды, основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы, говорил в июле Валерий Лях. И если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма вложенных гражданами средств составляет 30–40 тыс. руб., то в финансовые пирамиды на мнимых инвестициях в криптоактивы средняя сумма в 2,5 раза выше — около 100 тыс. руб.
Налицо явное коррупционное попустительстово властей
Налицо явное коррупционное попустительстово властей
И еще я бы посмотрел на яхты, коттеджи, крутые тачки тех, кто защищал этих людей и писал "Пока вы сидите на работе, мы зарабатываем миллионы!", "Сейчас компания переходит на другую ступень..."блаблабла)
Вот если бы мне как белому человеку разрешили не платить туда деньги, я ы их положила в банк под проценты или пропила в ближайшем кабаке - я сама должна решать как мне жить в старости - в дорогом пансионате с массажистами мулатами или ковыряясь в мусорке автовокзала.
Жажда быстрой наживы сильнее здравого смысла. Поэтому никогда не исчезнут пирамиды, казино, лотереи и тп.
Кстати кто нибудь нашел этот пресс-релиз на сайте ЦБ? Если да, то киньте ссылку, а то искал-искал и не нашел.
А по сути многим завидно, что люди получают хорошие деньги, вот и подсерают этим провокаторам. Кому не нравиться, пожалуйста не вкладывайтесь, никто у Вас не собирается отбирать заводы и офисы. Работайте и несите деньги в пенсионный фонд, он то лягальный и совсем не пирамида!
Была знакома с одной девушкой по работе, встретились на улице, сказала что давно уволилась, так как её доход 80 тысяч в день.
И таких людей сотни. Кешбери многим помогла.
Пенсионный фонд это тоже принцип пирамиды- все несут туда деньги, и из этих денег распределяют другим.
Государственная казна тоже работает по принципу пирамиды.
Мы все боремся друг с другом за кусок хлеба. Что то я не встречала альтруистов
А пенсионный фонд России?? Вкладывают все, а получают выжившие!
Почему поверили? А что у нас дураков мало?? В России 4 беды: дураки, дороги, олигархи и коррупция. Хотя последние 3 взаимосвязаны. Примерно за месяц до кэшбери развалилась другая пирамида и люди потеряли деньги, но снова вступили в новую пирамиду, ну как еще таких назвать.. Ума нет, считай калека.
они просто заработали на финансовых махинациях). Однако оскорблять их и злорадствовать тоже нельзя, ведь в этой жизни так все устроено, тот кто сильнее и хитрее живёт лучше чем те кто живёт по законам и правилам. И то что очередная пирамида продержалась чуть дольше чем другие заслуга только маркетологов.
Тут даже нет состава мошенничества у вкладчиков. У учредителей МОЖЕТ быть состав преступления если не выдадут обещанные деньги. Но думаю они работают под ООО, а ООО это не человек, в отличие от ИП.
Ну в общем крайне сложно будет привлечь под мошенничество ООО, следователям надо поломать голову. Но сейчас жалоб о неполучении денег в полицию не поступило, а на нет и суда нет
За все трудовые годы мы накапливаем в ПФР миллионы, а сами даже 10% от них не получаем.
Где они фиг знает.
Сейчас в пирамиде под названием ПФРЯ деньги заканчиваются, поэтому они придумали новую фишку- увеличить пенсионный возраст.
И никто даже не задумывается куда делись деньги вложенные в ПФР?
Вы боретесь против за фиг знает что, а на то что власть ворует ваши кровные вы закрываете глаза.
Петя отдает со своей зп деньги в пфр, а эти ж деньги получает Вася в виде пенсии. Чем не пирамида?
Еще один вопрос к нашим "инвесторам". Что производит "кэшбери"? Какой товар предлагается рынку? Мне кажется, кэшбери ни смартфонов, ни одеял не производит ни даже услуг никаких не предлагает. Так откуда деньги? Они же не напечатаны на станке. Если где-то наполнено, то, значит, где-то опустело, так ведь, правильно? Поэтому ждем самого главного, последнего акта этой оперы: когда толпы идиотов будут ходить с праведным гневом и говорить "нас обмануули нас обмануули". А главные кэшберисты совершенно справедливо ответят им со своих инстаграммов, возлежа на шезлонге где ни-будь в Эмиратах: "Каждый участник бы осведомлен о рисках". И будут правы.
Поэтому, мой вам совет: предупредите подругу, если вам не безразлична ее дальнейшая судьба.
И вообще пассивный доход может быть и от аренды недвижимости или бизнеса. Да хоть продай квартиру, 4 миллиона положи в банк под 10% годовых и гарантированно получай 400 тысяч в год, чем не пассивный доход
Кешбери - это хедж-фонд, который имеет определённую систему распределения прибыли.
И так отсюда следует что Кешбери это не фантик -запись в налоговой есть. Риск есть - это больше психологическое рискуй тем, чем действительно можешь рискнуть. Все инвестиции несут свои риски, даже инвестиции в свой бизнес. Кешбери не самый высокий уровень дохода если взять все мировые фонды, биржи, у всех даже высокие риски, в крупных биржах можно залезть в долги, потерять не только свои деньги но и кредитные средства которое предоставил фонд в виде плеча. По мне рискнуть своими это все же лучше чем чужими. Вывод Кешбери все же наш амбициозный хедж-фонд который все время пополняет свои активы в виде инвестиций от населения и предоставляя свои токены в продажу на криптовалютных биржах получает свои проценты. Немало фактов говорит что Кешбери работает - это инвестиции в строительство "Благо" и авто кредитование. Я инвестор в фонд Кешбери и имею глубокое чувствую восхищения от проделанной работы. Наш холдинг дал достойный ответ западным финансовым инвестиционным организациям! Стоять на месте или действовать выбор каждого из нас. Если ты с нами звони я помогу решить твои вопросы 89679125211
Бла-бла-бла.........
Посредники-организаторы этой пирамиды через подставных успевают вставить свои каменты о якобы супер условиях.
БРЕД все это. Разуйте свои глаза пока не поздно.
инвестиции не делает - ЦБ уже доказал что нет. И какая криптовалюта? - нет, не слышал. И ваши токены не стоят на бирже так, как Биткойн например. Так что не гони называется. в России действует закон о финансовых пирамидах. Почитай на досуге.
И этот закон говорит о том что, если ЦБ России после экспертизы выявит пирамиду - то передает в правоохранительные органы дело, и начинается раскрутка пошагово все вашей ахинеи. А за организацию финпирамиды отвчают не только организаторы, но и помощники в регионах. Вот и ваши "лидеры" скоро наклейки уберут, с инстаграмов удалятся, спрячутся от журналистов. Сколько веревке ни виться, все равно конец настает.
Хорошо что еще не пострадали повально финансово-незащищенные слои населения.
И такие доводы как Ваши, есть обман и мошенничество(введение в заблуждение- вы же сами знаете что Кэшбери эта пирамида, не правда ли?) Еще скажите что вы ИНВЕСТОР =)
кэшбери купите правительство и всех разгоните и будет вам экономическая деятельность
ОНИ ЗА ЭТО ЗАРПЛАТУ ПОЛУЧАЮТ!
ОНИ ОБЯЗАНЫ МИНИМИЗИРОВАТЬ УЩЕРБ НАНОСИМЫЙ МОШЕННИКАМИ ФИНАНСОВО МАЛОГРАМОТНЫМ ГРАЖДАНАМ РОССИИ.
Даже если до поры до времени и «пока», то пусть пока работает, пусть люди пользуются. Все равно будут обманутые, но они и идут туда, зная, что рискуют, сами подписывают договоры, приносят свои деньги.
Я слышу, пока только хорошие отзывы от вкладчиков. Так пусть работает, пока сама не рухнет.
Какое небо голубое....мы не сторонники разбоя..)))
Как не понимаете, что пока пирамида работает и лох ловится, никто никуда жаловаться не бежит, а когда побежит уже поздно. Возможности контролирующих органов сильно ограничены, специально, для того, чтобы не злоупотребляли.
Государство не может запретить идиотам распоряжаться своими деньгами, если им более 18 лет и они относительно дееспособны.
Тот уволился, этот путешествует... Чтобы уволится и путешествовать, нужно иметь БЕЗРИСКОВЫЕ вложения от 20 млн и более.
Правила дорожного движения, технику безопасности тоже нарушают. Может вы еще скажете что дети до 18 не курят и до 21 не пьют алкоголь? Может вы еще скажете что чиновники зарплату получают чтобы следить чтоб в подъездах не курили? Вы вообще в своем уме? По вашей логике, люди вообще должны быть без мозгов и все должно делать государство. У государства между прочим много других функций, кроме контролирующих. И кстати, тут много крикунов похлеще вас, утверждающих, что государство наоборот сильно лезет и сильно контролирует предпринимателей и отжимает бизнес за "нарушения". Когда людей в ресторанах травят и роспотребнадзор приходит закрывать. вы именно так и визжите. Ай какое плохое государство - отжимает бизнес.
Презумция невиновности - пока не доказано что кэшберри мошенники, они благочестивые бизнесмены. Реакция государства начнется, когда появятся обманутые, которые будут писать заявления.
К тому же я уверен, что Кэшберри работает в полулегальном режиме, т.е. собирает наличку и наличные переводы, а не настоящие безнальные оплаты.