Кому банки больше не дадут потребительский кредит

Кому банки больше не дадут потребительский кредит

С 1 мая банки станут чаще отказывать в кредитах ненадежным заемщикам.

Банк России введет повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам, полная стоимость которых превышает 15%. Сейчас подобные коэффициенты применяются при полной стоимости кредита (ПСК) свыше 20%. Чем выше риск невозврата кредита, тем выше по нему ставка и ПСК и тем больше коэффициент. Они учитываются при расчете достаточности капитала банка (H1).

Потребкредитов станет меньше

Сейчас потребительские кредиты с ПСК свыше 20% выдает довольно большое число банков, рассказал гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин. Это и банки-монолайнеры, которые специализируются на одном виде кредита, и банки, выдающие экспресс-займы в магазинах, а также крупные и средние банки, готовые ссужать деньги людям с плохой кредитной историей. Все они выдают до трети потребкредитов, говорит Лагуткин.

«Банки будут оценивать влияние новых выдач на достаточность капитала, что ожидаемо скорректирует размер ПСК в сторону снижения, — пояснил директор по управлению рисками Почта банка Святослав Емельянов. — Это, в свою очередь, может повлиять на изменение условий выдачи займов в сторону ужесточения, однако все будет зависеть от рыночной стратегии и риск-аппетита каждого конкретного банка».

В долгосрочной перспективе инициатива ЦБ РФ может привести к сдерживанию розничного кредитования, говорит Лагуткин. Случится это не сразу, поскольку, во-первых, новые требования вводятся в период сезонного спада спроса на кредиты. А во-вторых, размер капитала большинства банков превышает установленные ЦБ РФ требования. Следовательно, у банковской системы есть запас прочности для роста кредитования.

Потерю части клиентов банки могут и не почувствовать. «В последние два года растет обращение за банковскими кредитами заемщиков более высокого кредитного качества», — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Снижение ставок привело к увеличению доли надежных клиентов, обращающихся за деньгами повторно.

«Надежным клиентам кредитные организации предлагают деньги под более низкий процент — 13–14% годовых», — рассказала ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Плата за риск

«Обычно ссуды под высокие ставки выдаются заемщикам с повышенным уровнем риска», — рассказала Екатерина Щурихина. В частности, это люди, которые ранее допускали просрочку при выплате кредита и клиенты без документально подтвержденного дохода, например фрилансеры. Кроме того, банки традиционно кредитуют по повышенной ставке индивидуальных предпринимателей.

«Сложнее всего сегодня получить ссуду закредитованным заемщикам, а также клиентам, не имеющим постоянного подтвержденного дохода», — рассказывает Святослав Емельянов.

Заемщики с плохой кредитной историей будут вынуждены пользоваться залоговыми кредитами или альтернативными источниками заемных средств, говорит Волков. За потребкредитами они пойдут в микрофинансовые организации (МФО) или в кредитно-потребительские кооперативы и будут занимать под высокие проценты.

«Оставшимся без кредитов клиентам, которым банки со временем станут отказывать в кредитовании, придется идти в МФО, и им там будут крайне рады, так как текущий профиль риска клиентов МФО существенно превышает риски банковских клиентов», — говорит Лагуткин. При этом улучшится качество кредитного портфеля МФО за счет тех же самых клиентов, которые для МФО вполне надежные.

Фрилансер в МФО не пойдет

В самих МФО сомневаются, что заемщики, привыкшие к банковским кредитам и привлекательным ставкам, будут обращаться сюда за деньгами. «Клиенты, желающие взять кредит под 20–30% на сумму 50–100 тыс. рублей, вряд ли согласятся получить сумму от 7 до 25 тыс. по ставке примерно 180–200% годовых, или 1,5% в день», — рассказали в МФО «Домашние деньги».

Аудитория банков и МФО совершенно разная. Микрозаемщики работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–40 тыс. рублей на семью, и зачастую такие граждане не могут его официально подтвердить, рассказали в компании «Домашние деньги». Кроме того, лишь четверть клиентов МФО соответствует требованиям обычного банка для получения займа. По статистике, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% — просроченную задолженность до 30 дней.

Представитель МФО говорит, что более реалистичной выглядит ситуация, когда потенциальные клиенты будут искать банк, который все же одобрит им кредит, несмотря на ряд рисков. «Массового притока банковских клиентов в МФО ждать не стоит, подобные случаи будут носить единичный характер», — резюмировал эксперт.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Лучший комментарий
YktY жора
Конечно пора отказывать всем подряд давать, каждый второй в кредитах
Комментарии 38
  • YktY жора 01.05.2018, 19:08
    Конечно пора отказывать всем подряд давать, каждый второй в кредитах
  • Aleks_N 01.05.2018, 19:23
    Хватит кормить банки
  • ser_prip 01.05.2018, 20:01
    YktY, какой каждый второй кредитов щас нет разве что у несовершеннолетних
  • Abcdifg 01.05.2018, 20:36
    Пусть отказывают так будет лучше и свободнее
  • Tzoy1 01.05.2018, 20:36
    "Банки дают тогда, когда в них осенью маринуешь огурцы и помидоры" (наша МАМА)
  • Боло Мин
    01.05.2018, 20:49
    Это приведет к снижению потребительского спроса на розничные товары что приведет к снижению цен в магазинах и рынках. Хорошо же.
  • draxeology 01.05.2018, 21:38
    Ждем снижения %
  • cummins 01.05.2018, 22:17
    каждый второй в кредитах ? это типа чтобы каждый первый кто погрях в кредитах потешил себя, что он не полный лох?

    КРЕДИТЫ ЗЛО! Не заработал - не занимай! Живи по средствам, Думай головой а не задницей , чтобы потом не ныть про снижение процентов
  • woodmaster 01.05.2018, 23:10
    Много букафф...
  • Локи 01.05.2018, 23:45
    И правильно, я уже четыре года не брал кредитов, коплю. Самая большая покупка 80 тысяч. Умею оказывается в пределах 100 копить.
  • everybody 02.05.2018, 00:58
    Самая убогая банковская система и сама низкая платежо способность населения, экономмка это не про рашку. Когда у населения есть деньги это очень хорошо для экономмки страны но почему эього не кто не понимает.
  • Semenchik33 02.05.2018, 06:31
    В свое время понабрал кредитов...потом как дали под дых проценты и комиссии...понял что с этим нужно завязывать...потихоньку позакрывал большинство кредитов ... из шести остался один ...и сейчас намеренно просрачиваю выплаты...испортил кредитную историю, чтобы больше не связываться с этими сраными банкирами-ростовщиками...нехрен их кормить...нужно перестать кормить банки. Они-зло
  • кабала, рабство , вообще полный запрет кредитов надо !
  • Блеф 02.05.2018, 08:27
    Кредит - это когда человек хочет получить то, что хочется сию минуту, прямо сейчас, но денег на покупку желаемого нет, а банк готов купить тебе желаемое.
    Просто нужно свои желания, держать в узде. Покупай то что по карману и не лезь выше своей головы. Не будь жадным.
    Но похоже каждый второй в стране страдает непомерным аппетитом и не может контролировать свои желания, либо идет на удовлетворение желаний своих близких
  • michael.nrc 02.05.2018, 08:43
    Все накредитованы. Рынок сбыта пополнен. Через 10 лет введут ,,новую'' политику кредитования населения.
  • 02.05.2018, 09:16
    Tzoy1, деньги в банках. с засоленными огурцами и помидорами)))) если их продать. вот вам и деньги. из банок
  • barabashka ЯКТ ПРОТИВ 02.05.2018, 09:19
    Кидайте эти банки, пусть они обанкротятся.
  • бомр-2 02.05.2018, 09:23
    В СССР кредитов небыло !
  • Viski 02.05.2018, 09:30
    Когда берешь кредит в этом нет ничего плохого-просто очень надо, много жизненных причин.Но когда кредит берут ПРОСТО и легко не задумываясь о том, что надо платить, вот тогда и сразу начинает болеть голова. Но у некоторых это мания-надо взять. а БАНКАМ все равно. Поэтому и проценты такие большие у них. взял кредит а в твоих процентах сидят выплаты других людей (правда малая толика) они так страхуют себя. У них мощная служба ЭБ. знают кто берет и где взял -и как он платит -вовремя или нет. НО ВСЕ РАВНО ДАЮТ.зная что человек еще за 2-3-4 кредита взял. ИМ это выгодно. Где закон чтобы пока не выплатишь кредит-другой кредит не получишь.НЕТ его и не будет.
  • Razr2 Odin Odin 02.05.2018, 09:49
    Есть просто люди психически больны на кредиты надо им и все, а историю для чего им надо придумают по возврату кредита дале если не в состоянии также будут указывать на свои проблемы и из дело. Им явно надо вместо выдачи кредита выдать направление в психдиспансер
  • Буллит Георгий Прокопьев 02.05.2018, 09:50
    Ну или ПРАВИЛЬНО!! Народ и так в долгах как шелках сидят. Сам никогда не брал и не собираюсь брать, чего и другим советую. Не берите кредиты и ЖИВИТЕ СПОКОЙНО И СЧАСТЛИВО!!
  • 99Guest Руслан Васильев 02.05.2018, 10:03
    бомр-2, в советское время кредиты были
  • ТобулДойду 02.05.2018, 10:27
    Общество сейчас, не считает за воровство, не распознаёт как воровство - технологию выдачи в кредит за ссудный процент (если сказать неполиткорректно то - ростовщичество).
    Идеология такая: всё для прибыли. Нас окунули в Капитализм. Всю Культуру надо менять. Всё зависит от нравственности. Только когда Человек живёт под диктатурой совести и слушает стыд, будет различение добра и зла.
    Все люди должны быть равны. Только тогда будет Справедливое общество.
  • ayaal86 02.05.2018, 10:28
    кидал и дальше кидать буду эти банки вместе с мфо!!!!!!
  • Syuri 02.05.2018, 10:35
    Время такое, денег на все не хватает. Свадьба, надо брать кредит, хочется техники, а денег не хватает - опять кредит. Дом купить, тоже кредит. Кредит это легкие деньги брать, а вот возвращать надо свое, кровное, заработанное.
    Народ весь кредитах сидит. Это политика государства, согнать в кредитную кабалу, если у государства нету возможности развить экономику. Вот так и живет и голосуем.
  • GEOstudent 02.05.2018, 11:05
    Хаха на хваленом западе - абсолютно всё в кредит. Без кредита ты никто !)
  • GEOstudent 02.05.2018, 11:07
    Кредит - это инструмент которым надо правильно пользоваться.

    Финансово безграмотные люди вгоняют в себя в рабство, а другие пользуется кредитами чтобы увеличить свои возможности
  • ТобулДойду 02.05.2018, 11:13
    Когда, подчинённый берёт ипотеку, то его можно нагружать сколько угодно. Кредит - делает из человека в раба.
  • qwerti44 02.05.2018, 11:54
    everybody, властям нужен бедный и зависимый народ, которые в случае чего головы положили бы за них
  • Tatok-Matok 02.05.2018, 13:06
    искусственно вводят дефицит кредитов.чтоб поднять проценты?
  • ТобулДойду 02.05.2018, 15:49
    Tatok-Matok, да. Искусственно поднимают проценты, чтобы не развивалось производство. Так же, ссудный процент является причиной инфляции, а нам говорят, что стафка рефинансирования зависит от инфляции. Теперь вопрос: кому это выгодно?
  • 2640610 02.05.2018, 20:45
    Норм. P2P кредитование будет развиваться
  • Виктор Рыба
    02.05.2018, 21:00
    Банкиры = Террористы
  • WhiteNight 03.05.2018, 12:57
    взять кредит это как поссать в штаны зимой в -50 хэхэ
  • Иван Макаров
    03.05.2018, 16:31
    Зaработок с нaшим сaйтом от 20 000 рублeй в дeнь - сaйт -->> http://delohouse.ru




    Зaработок с нaшим сaйтом от 20 000 рублeй в дeнь - сaйт -->> http://delohouse.ru




    Зaработок с нaшим сaйтом от 20 000 рублeй в дeнь - сaйт -->> http://delohouse.ru




    Зaработок с нaшим сaйтом от 20 000 рублeй в дeнь - сaйт -->> http://delohouse.ru




    Зaработок с нaшим сaйтом от 20 000 рублeй в дeнь - сaйт -->> http://delohouse.ru
  • everybody 06.05.2018, 06:51
    qwerti44, да я сам это понимаю. Россию за 25 лет Ельцино Путинского режима покинуло 20 миллионов жителей. И кем вы думаете залатали этот демографический отток населения? Правильно эту яму они перекрыли джамшутами и равшанами и средней азии. И теперь наш национальный лидер выходит каждый год на трибуну и отчитывается что наша страна победило смертность и теперь в россии рожают больше чем погибают от боярки.
  • everybody 06.05.2018, 06:53
    А денег нет что бы млять даже и не мечтали убежать из мордора
  • BASEK 07.05.2018, 13:52
    Это капитализм, тут без кредита не проживёшь. Идиоты только думают что без кредита в век капитализма можно прожить. Даже если вы сами не брали никогда кредит, то кредит брали ваши родители либо родственники, чтобы купить либо построить дом, либо есть те которые с золотой ложкой родились, так вот знай что в 90х, чтобы поднять свой бизнес поголовно все предприниматели брали бизнес. Такого не бывает что начинал с продажи семечек и дорос до продажи элитных супер каров, это все сказки.